08 Juin Banques en ligne : quelles sont celles avec les frais d’incidents bancaires les moins élevés ?

Quelle que soit sa banque, qu’elle soit en ligne ou traditionnelle, certains incidents financiers sont très vite arrivés. En effet, qui n’a jamais été à découvert ou eu des petits pépins ? Si cela arrive très facilement, il n’est pas rare également d’avoir des frais liés à ces accidents, dont la note peut rapidement se montrer salée. Mais parmi tous les incidents, quels sont ceux qui coûtent le plus cher ? Et quels frais peuvent-ils engendrer ?

Découvert bancaire et incidents : quelle différence ?

Lorsque l’on ouvre un compte bancaire, plusieurs problèmes peuvent alors vous arriver. Tout d’abord, le premier risque et le plus populaire, lorsque l’on a du mal à gérer ses comptes, est que l’on se retrouve à découvert : cela signifie que votre solde est négatif, ou, en d’autres termes : qu’il est passé dans le rouge. Dans cette situation, soit vous avez une autorisation de découvert, c’est-à-dire que vous avez le droit d’être en négatif jusqu’à un certain montant (par exemple 200€), mais que vous aurez des intérêts à payer dont le montant varie en fonction des organismes bancaires. Une fois l’autorisation maximale de découvert atteinte, vous ne pourrez en revanche plus utiliser votre carte, et cela passera d’un découvert à un incident bancaire.
Si, dès le départ, vous n’avez pas prévu de montant de découvert, alors celui-ci sera directement considéré comme un incident de paiement. L’incident de paiement correspond à une insuffisance de capital sur votre compte, et vos paiements sont alors rejetés, pouvant aller jusqu’à certaines sanctions telles qu’un interdit bancaire ou autre. Dans le cas d’un incident de paiement, vous risquez également de recevoir des frais supplémentaires.

Quels frais en cas d’incident ?

Bien que toutes les banques imposent des frais à leurs clients en cas d’incident, ce sont tout de même les banques en ligne qui imposent les frais les moins élevés, voire même qui n’en imposent pas. Ces frais sont différents des frais de tenue de compte, et viennent s’appliquer en plus de ces derniers : ils peuvent être facturés lors d’une commission d’intervention, lorsque l’on dépasse son découvert autorisé, lorsqu’un chèque est rejeté, etc.
Les frais pour incidents bancaires diffèrent d’une banque à l’autre : par exemple, du côté des banques en ligne, Boursorama ne facture pas de frais pour les commissions d’intervention, contrairement à Monabanq pour qui le montant est de 8€ par opération. En revanche, Boursorama fait payer 20€ maximum par prélèvement rejeté, et des agios à un taux de 7% pour un découvert autorisé et 16% pour un non autorisé, tout comme Fortuneo, alors que le taux d’agios pour Monabanq s’élève à 8,33%.  Pour la comparaison, du côté des banques traditionnelles, HSBC par exemple facture un taux d’agios de 10,2%, et la Société Générale à 8,75% pour un découvert autorisé, et 20,24% pour un découvert non autorisé.